50대, 이제 현실 마주할 시간: '연금 월급'과 내 현금 흐름은?

우아함과 강렬함은 이미 내 안에 2025. 6. 21. 21:56

국민연금 하나로 부족한 지금,
연금도 ‘월급’처럼 전략이 필요합니다.

50대 이후엔 ‘얼마 모았는가’보다
‘매달 얼마 들어오는가’가 더 중요합니다.
이제부터는 연금도 ‘현금 흐름’으로 설계할 때입니다.

제 스스로에게도 정말 뼈저리게 와닿는 말이기도 합니다.
매달 얼마 들어오는가에 대한 중요한 플랜을 생각해야하고
그게 유지가 되도록 저축과 예금도 꾸준히 체크하면서요..

퇴직을 앞둔 50대라면 가장 먼저 떠오르는 걱정.
바로 “이제 매달 어떻게 버나?”일 거예요.
현실적으로 생활비는 부부 기준 월 300~500만 원 정도 들죠.
하지만 국민연금 하나만으론 턱없이 부족합니다.

요즘 많은 전문가들이 말하는 건,
노후에는 자산보다 현금 흐름이 중요하다 는 사실이에요.

부부가 함께 연금을 받을 수 있는 ‘부부 연금기’ 시기가 가장 중요한데,
|이 시기를 어떻게 설계하느냐에 따라 노후의 여유가 달라져요.

실제 ‘연금 월급’ 구성 예시

남편 국민연금: 월 150만 원
아내 국민연금: 월 100만 원
퇴직연금: 월 50만 원
주택연금: 월 100만 원
→ 총합: 월 400만 원
→ 생활비: 평균 월 350만 원 소요
→ 충분히 가능하지만, ‘구조화’ 되어 있어야 해요.

한쪽이 먼저 세상을 떠나면, 남은 배우자는
① 내 국민연금 + 유족연금 30%
② 유족연금 60% (내 연금 소멸)
중 하나를 선택해야 해요.

예를 들어, 내가 20년간 낸 연금이 100만 원인데,
배우자의 유족연금을 선택하면서 내 연금이 사라지면
사실상 수천만 원이 허공으로 날아가는 셈이 되죠.

결국, 노후 연금 혜택도 둘이 함께 오래 살아야 최대화됩니다.

다음 네 가지를 꼭 점검해보세요:

국민연금 수령 시기 & 금액 확인
퇴직연금 → IRP 전환, 연금화 여부
주택연금 자격 유무 & 예상 수령액
개인연금(연금저축, IRP) 현재 납입 현황

이 네 가지를 정리해두면
향후 ‘현금 흐름 표’를 만들 수 있고,
60세 이후에도 내 생활비를 월급처럼 받을 구조가 생깁니다.

50대는 아직 늦지 않았어요.
지금부터 준비하면,
‘노후 자금’이 아닌 ‘노후 월급’을 설계할 수 있습니다.

오늘 딱 30분 투자해서
→ 내 연금과 퇴직금, 주택 자산 흐름을 엑셀로 정리해보세요.

부부라면 각자 연금 구조를 교차 점검해보는 것도 꼭 필요합니다.
월급은 끊기지만, 연금 월급은 내가 만들 수 있습니다.